JA共済のこども共済「学資応援隊」は入るなら年払い!返戻率は月払い100.3%、年払い104.7%

JA共済の学資保険学資応援隊

 農協の学資保険こと、JA共済の学資保険が「JA共済のこども共済 学資応援隊」です。

 このほか、祝金型として「にじ」、こどもの医療保障を厚くしたタイプに「えがお」があります。

 学資金型の学資応援隊は、給付率104.7%と高い返戻率が表示されていますが年払いの場合です。
 通常の月払いの返戻率は100.3%なので、加入するなら年払いです。

(2018/12/10情報更新)

  1. JA共済のこども共済「学資応援隊」はこんな学資保険
  2. JA共済のこども共済「学資応援隊」の返戻率
  3. JA共済のこども共済「にじ」と「えがお」
  4. JA共済のこども共済「にじ」と「えがお」の返戻率
  5. 学資保険を選ぶなら、おすすめの保険

JA共済のこども共済「学資応援隊」はこんな学資保険

 アンパンマンのCMでおなじみのJA共済の学資保険が、JA共済のこども共済「学資応援隊」です。

 22歳満期の学資金型の保険で、18歳から22歳までの5年間保険金が受け取れます。
 保険金額300万円では、18歳から22歳まで、毎年60万円ずつ受け取れます。大学の学費として使える学資保険です。

 さらに、子供に万が一のことがあった場合の300万円の後遺保障(途中から災害での死亡保障)がつきます。

 万が一の保障がある分、他の学資保険より保障は充実していますが、そのため返戻率は劣ります。

商品名
学資金 子供の医療保障
学資応援隊
18歳60万円
19歳60万円
20歳60万円
21歳60万円
22歳60万円
病気または災害で後遺障害のとき300万円
病気または災害で死亡のとき経過年数に応じた額(300万円X経過年数÷払い込み期間)

JA共済のこども共済「学資応援隊」の返戻率

 学資応援隊の返戻率は、ネット広告などでは、104.7%(30歳男性、0歳の子供の場合)となっていますが、年間159,072円を18年間払う年払いタイプ、一般的な月払いタイプではないところに注意が必要です。

 学資応援隊のシュミレーションをしてみると、18歳満期の月払いタイプの場合、保険金額300万円で、月13,833円で返戻率は100.4%です。

 同じ内容のソニー生命の学資保険Ⅲ型であれば、月払いで返戻率103.8%になります。

 年払いで考えるなら良い返戻率ですが、月払いを考えると、おすすめはできません。

 教育資金を貯める目的であれば、ほかの返戻率が高い学資保険がおすすめです。

⇒学資保険と返戻率を利率でランキング

 払い込みタイプごとの返戻率を表にしました。(保険金額300万円、30歳男性、子供の年齢0歳の場合)

払済 払い込みタイプ 保険料 返戻率
利率
18歳 月払い 13,833円 100.4%
0.038%
18歳 年払い 159,072円 104.7%
0.443%
11歳 月払い 21,876円 103.8%
0.273%
11歳 年払い 251,583円 108.4%
0.577%

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JA共済のこども共済「にじ」と「えがお」

 JA共済のこども共済には、祝金型として、「にじ」「えがお」の2つのプランがあります。

 「にじ」は、幼稚園、小学校、中学校、高校の入学時にも祝金が受け取れる共済です。
 保険金額300万円の場合、3歳15万円、5歳30万円、11歳30万円、14歳60万円、17歳90万円、22歳満期に75万円が受け取れます。
 これに災害で万一の場合の500万円と、病気で万一の場合の300万円の保障がつきます。

 「えがお」は、にじと祝金、保険金額の保障は同じですが、万が一の保障が、6~14歳で災害1000万円、病気900万円、15~22歳で災害1700万円、病気1500万円と増額されます。

商品名
学資金・祝金 子供の医療保障
こども共済「にじ」
(幼稚園入園前)3歳15万円
(小学校入学前)5歳30万円
(中学校入学前)11歳30万円
(高校入学前)14歳60万円
(大学入学前)17歳90万円
22歳75万円
災害で万一のとき500万円
病気で万一のとき300万円
こども共済「えがお」
(幼稚園入園前)3歳15万円
(小学校入学前)5歳30万円
(中学校入学前)11歳30万円
(高校入学前)14歳60万円
(大学入学前)17歳90万円
22歳75万円
・災害で万一のとき
(0~5歳)500万円
(6~14歳)1,100万円
(15~22歳)1,700万円
・病気で万一のとき
(0~5歳)300万円
(6~14歳)900万円
(15~22歳)1,500万円

JA共済のこども共済「にじ」と「えがお」の返戻率

 JA共済のこども共済「にじ」と「えがお」の返戻率ですが、医療保障が充実している分、学資応援隊よりも低くなります。

 通常の月払いであれば、にじの返戻率は96.6%、えがおの返戻率は91.1%。ともに元本割れします。
 ただ、年払いにすれば、にじの場合は元本割れしません。選ぶなら、年払いです。

払済 払い込みタイプ 保険料 返戻率
にじ
18歳 月払い 14,363円 96.6%
18歳 年払い 165,183円 100.8%
えがお
18歳 月払い 15,233円 91.1%
18歳 年払い 175,176円 95.1%

JA共済のこども共済の公式サイトはこちら

JA共済のこども共済学資応援隊のシュミレーションはこちら

学資保険を選ぶなら、おすすめの保険

 JA共済の学資応援隊を選ぶなら、ほかの学資保険の方が返戻率的に有利になります。

 学資応援隊と同じ、18~22歳に学資金が受け取れる保険には、ソニー生命の学資保険Ⅲ型およびニッセイの学資保険があります。

 ソニー生命の学資保険Ⅲ型の返戻率は月払いで103.8%、ニッセイの学資保険は101.7%ですが、10歳払い済みなどの早期払い等を使えば、さらに返戻率がアップします。年払いも使えるので、返戻率的に、これらの保険の方が有利です。

 「にじ」および「えがお」の医療保障ですが、こどもに死亡保障を掛けるのはおすすめではありません。生命保険は、もしもの場合の経済的損失をカバーするものなので、親にかけるべき保険です。

 子供の医療保障なら、共済もしくは、持病になるような病気になった場合に備えて、民間の終身タイプの医療保険に入るべきです。
 子供の医療保険に関しては、下記のサイトなどをご覧ください。
子供の医療保険ランキング

商品名
返戻率
利率
月額の保険料 満期 保険金額
ソニー生命 Ⅲ型
103.8%
0.388%
8,916円 22歳 200万円
ソニー生命 Ⅲ型(10歳払い済み)
107.2%
0.512%
15,540円 22歳 200万円
ニッセイ学資保険
101.7%
0.170%
9,555円 22歳 210万円
104.7%
0.388%
13,350円 22歳 300万円

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