ソニー生命の学資保険は、返戻率の高い学資保険の元祖

ソニー生命

 返戻率の高い学資保険のパイオニアとも言えるのがソニー生命です。学資保険=郵便局だったころに、いち早く戻り率の高さに着目。医療補償などをなくし、シンプルな保険構成にすることで、高い利率を実現しました。

 2017年に入って高い返戻率だったのですが、11月2日より保険料が改正となりました。ただ、10歳払い済みを利用すれば、他社と比べると、高い返戻率となっています。

 Ⅰ型は、中学、高校の学費もカバーするタイプ。基準学資金が192万円だと、12歳で36万円、15歳で36万円、18歳で120万円の保険金が受け取れるもの。保険金を受け取るタイミングが前倒しになる分、戻り率が一番低く約101.7%

 Ⅱ型は、従来どおり、大学入学時に全額もらえるタイプ。基準学資金が200万円だと18歳で200万円の保険金が受け取れるもので、戻り率は、約104.8%

 そして、再発売されたⅢ型は、大学の学費のための保険。17歳、18歳、19歳、20歳、22歳に各40万円、保険金が受け取れるもので、戻り率は、約107.2%。満期が長い分、返戻率も高くなっています。
(※上記の返戻率は30歳男性、子供0歳、10歳払い済みの場合です。)

 利率だけ見ると、Ⅲ型が有利ですが、学資保険を貯める目的が、大学の入学費なのか、授業料なのかによって、必要な保険が変わってくるかと思います。
 教育資金を積み立てる目的に応じて、Ⅰ型、Ⅱ型、Ⅲ型を選び分けることが大事になります。

タイプ 返戻率 月額の保険料 満期 保険金額
Ⅰ型 101.7% 15,732円 18歳 192万円
Ⅱ型 104.8% 15900円 18歳 200万円
Ⅲ型 107.2% 15,540円 22歳 200万円

※2017年11月2日より保険料率の改定となったものを公式サイトより抜粋したものです。(2017/10/16情報更新)

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10歳払い済みを使えば、返戻率は大きくアップ

 ソニー生命のメリットは、いろいろな支払い方法が選べ、うまく使うことで、返戻率をアップさせることができるところです。

 10歳払い済みは、ソニー生命の公式サイトでもおすすめされている仕組みで、支払いを早く終わらせることで、返戻率をアップさせる方法です。

 10歳払い済みは、中学受験を考える場合でも、塾代などの費用がより必要になる小学5年生あたりまでに、支払いが終わるので、家計にとっても合理的です。

 毎月の保険料が高い場合は、通常の支払い方法である18歳満期のものを選ぶことも可能ですが、返戻率は下がります。

18歳払い済みの場合の保険料と返戻率

タイプ 返戻率 月額の保険料 満期 保険金額
Ⅱ型 101.9% 9,080円 18歳 200万円
Ⅲ型 103.8% 8916円 22歳 200万円

半年払い、年払いをつかって、さらにさらに返戻率アップ

 10歳払い済みにプラスして、毎月払いではなく、さらに半年払い、年払いと、期間をまとめて支払いをすれば、さらに返戻率がアップ。
10歳払い済みのⅢ型の返戻率が半年払いなら、約116.3%、年払いなら約116.8%と大きくアップします。

 まとめて払うのは、若干苦しいようにも思えますが、ボーナスをうまく使えば、半年払い(6ヶ月まとめて)であれば、可能かもしれません。

 家計にとって、ちょうどいいペースに合わせて、なるべく高い返戻率を選べるところがソニー生命の学資保険のいいところです。

払いこみ方法 保険料総額 返戻率
月払い 1,864,800円 約107.2%
半年払い 1,858,560円 約107.6%
年払い 1,850,800円 約108.0%

外貨で備える米ドル建養老保険(無配当)が登場

 2017年4月より外貨で備える米ドル建養老保険(無配当)が登場しました。

 日本の政策金利はゼロですが、アメリカの政策金利は1.00%、最近利上げをして、まだ利上げが続くとの予想。そのため返戻率が高く、18歳満期で18年払い済みのプラン1が108.4%、5年払い済みのプラン2が128.6%となっています。

 返戻率だけ考えればとてもいい学資保険なのですが、注意点は外貨で運用するので、最終的に払い戻し時に円高になると元本割れする可能性があることです。

 18歳満期の通常のソニー生命の学資保険Ⅰ型の返戻率は10歳払い済みにすれば107%、どちらを選ぶべきか考えどころです。

タイプ 返戻率 保険料
プラン1 約108.4% 85.36ドル
約9304円
プラン2 約128.6% 259.18ドル
約28250円

※ドル円109円で計算しています。

ソニー生命を選ぶポイントまとめ

  • 貯蓄性を重視した学資保険で、返戻率が高い
  • 返戻率が高い外貨で備えるタイプも発売開始
  • ライフプランナーとの相談で、保険金額、保険料、保険期間など自由に設計が可能
  • 10歳払い済みを選べば、さらに返戻率アップ
  • 半年払い、年払いなどを行えば、利率がさらに良くなる
  • 契約者が万が一の場合は以後の払い込みは不要の保険料払込免除特約がある

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