ソニー生命の学資保険、Ⅲ型10歳払い済みで107.2%!年払いにも注目

ソニー生命の学資保険

 返戻率の高い学資保険の元祖がソニー生命の学資保険です。

 学資保険=郵便局だった昔から、いち早く返戻率・利率の大事さに注目。医療補償などのムダをなくし、シンプルな保険構成にすることで、高い利率となっています。

 2019年、教育費を損なく、高い返戻率、利率で貯めたいと考えるなら、おすすめの学資保険です。

(2019/2/23情報更新)

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  1. ソニー生命の学資保険、円で備える3つのプランと、外貨で備えるプランの返戻率と利率
  2. 10歳払い済みを使えば、返戻率がアップ
  3. 年払いを利用すれば、さらに返戻率アップ
  4. 外貨で備えるプラン、米ドル建養老保険(無配当)が登場
  5. ソニー生命はソルベンシーマージン比率、格付けも高い
  6. ソニー生命の学資保険を選ぶポイント、クレジットカード払い、契約可能年齢

ソニー生命の学資保険、円で備える3つのプランと、外貨で備えるプランの返戻率と利率

 ソニー生命の学資保険には、円で備えるⅠ型、Ⅱ型、Ⅲ型の3つのプランと外貨で備えるプランがあります。

 返戻率が108.4%と高いのは外貨で備えるプランですが、為替変動を受けるので、円で備えるプランから紹介します。

 円で備えるプランのⅠ型は、中学、高校の学費もカバーするタイプ。基準学資金が192万円の場合、12歳で36万円、15歳で36万円、18歳で120万円の保険金が受け取れます。
 保険金を受け取るタイミングが前倒しになる分、返戻率が一番低く約101.7%となります。

 Ⅱ型は、大学入学時に全額もらえるタイプ。基準学資金が200万円の場合、18歳で200万円の保険金が受け取れるもので、返戻率は、約101.9%となります。

 Ⅲ型は、大学の学費のための保険。17歳、18歳、19歳、20歳、22歳に各40万円、保険金が受け取れるもので、返戻率は、約103.8%
 満期が長い分、返戻率も高くなっています。
(※上記の返戻率は30歳男性、子供0歳、10歳払い済みの場合です。)

 返戻率だけ見ると、Ⅲ型が有利ですが、学資保険を貯める目的が、大学の入学費なのか、授業料なのかによって、必要な保険が変わってくるかと思います。

 教育資金を積み立てる目的に応じて、Ⅰ型、Ⅱ型、Ⅲ型を選ぶことが大事になります。

タイプ 返戻率
利率
月額の保険料 満期 保険金額
Ⅰ型 101.7%
0.133%
15,732円
※10歳払済
18歳 192万円
Ⅱ型 101.9%
0.185%
9080円 18歳 200万円
Ⅲ型 103.8%
0.388%
8916円 22歳 200万円

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10歳払い済みを使えば、返戻率がアップ

 ソニー生命のメリットは、いろいろな支払い方法が選べ、うまく使うことで、返戻率をアップさせることができるところです。

 10歳払い済みは支払いを早く終わらせることで返戻率をアップさせる方法で、ソニー生命の公式サイトでもオススメされている方法です。

 10歳払い済みは、中学受験を考える場合でも、塾代が必要になる小学5年生までに、支払いが終わるので、家計にとって合理的です。

 毎月の保険料は高くなりますが、10歳払い済みは、保険料の総額も安くなり、返戻率がアップしてオススメです。

10歳払い済みの場合の保険料と返戻率

タイプ 返戻率
利率
月額の保険料 満期 保険金額
Ⅱ型 104.8%
0.344%
15,900円 18歳 200万円
Ⅲ型 107.2%
0.512%
15,540円 22歳 200万円

年払いを利用すれば、さらに返戻率アップ

 10歳払い済みにプラスして、毎月払いではなく、半年払い、年払いと、短期払いをすれば、さらに返戻率がアップします。

 10歳払い済みのⅢ型の返戻率が半年払いなら、約107.6%、年払いなら約108.0%と大きくアップします。

 ボーナスをうまく使えば、まとめ払いも可能です。保険料月1万円だと、半年払いで6万円、年払いで12万円です。

 年払い、半年払いも保険料総額が安くなるのでオススメです。

・Ⅲ型10歳払い済み まとめ払い比較(保険金額200万円)

払い込み方法 保険料総額 返戻率
月払い 1,864,800円
月15,540円
107.2%
半年払い 1,858,560円
半年92,928円
107.6%
年払い 1,850,800円
年185,080円
108.0%

・Ⅲ型18歳払い済み まとめ払い比較(保険金額200万円)

払い込み方法 保険料総額 返戻率
月払い 1,925,856円
月8,916円
103.8%
年払い 1,911,384円
年106,188円
104.6%

・Ⅱ型10歳払い済み まとめ払い比較(保険金額200万円)

払い込み方法 保険料総額 返戻率
月払い 1,908,000円
月15,900円
104.8%
年払い 1,893,600円
年189,360円
105.6%

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外貨で備えるプラン、米ドル建養老保険(無配当)が登場

 2017年4月より外貨で備える米ドル建養老保険(無配当)が登場しました。

 日本の政策金利はゼロですが、アメリカの政策金利は1.00%、最近利上げをして、まだ利上げが続くとの予想。そのため返戻率が高く、18歳満期で18年払い済みのプラン1が108.4%、5年払い済みのプラン2が128.6%となっています。

 返戻率だけ考えればとてもいい学資保険なのですが、注意点は外貨で運用するので、最終的に払い戻し時に円高になると元本割れする可能性があることです。

 ソニー生命の学資保険Ⅲ型の返戻率は10歳払い済みにすれば107.2%になります。

 安全に教育費を貯めるのであれば、円で備えるプランがおすすめです。

タイプ 返戻率 保険料
プラン1 約108.4% 85.36ドル
約9304円
プラン2 約128.6% 259.18ドル
約28250円

※ドル円109円で計算しています。

ソニー生命はソルベンシーマージン比率、格付けも高い

 ソニー生命は、ソルベンシーマージン比率(保険会社の財務健全性を図る指標)、格付けが高い会社です。

 2016年末のソルベンシーマージン比率は2568.8%。200%以上あれば、保険金等の支払能力の充実の状況が適当であるとされているので、安心感があります。

 格付けも、(株)格付投資情報センター(R&I)の保険金支払い能力格付けはAA、S&Pグローバル・レーティングの保険財務力格付けはA+と高評価。

 学資保険は、長い期間の積立になりますが、安心感があります。

ソニー生命の学資保険を選ぶポイント、クレジットカード払い、契約可能年齢<

 2017年の保険料改正以降、アフラック、はじめのかんぽなど、元本割れするなど、返戻率が下がっている学資保険がありますが、2018年に入っても高い返戻率を維持しているのがソニー生命の学資保険です。

 なお、クレジットカード払いには対応していません。

 また、ソニー生命の学資保険の加入年齢は、3歳までです。返戻率が高い分、早めに入る必要があります。
⇒学資保険の加入年齢についてはこちら:学資保険に年齢制限はあるの?

  • 貯蓄性を重視した学資保険で、返戻率が高い
  • 返戻率が高い外貨で備えるタイプも発売開始
  • ライフプランナーとの相談で、保険金額、保険料、保険期間など自由に設計が可能
  • 10歳払い済みを選べば、さらに返戻率アップ
  • 半年払い、年払いなどを行えば、利率がさらに良くなる
  • 契約者が万が一の場合は以後の払い込みは不要の保険料払込免除特約がある
  • クレジットカード払いは不可
  • ソニー生命の学資保険の加入年齢は3歳まで

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