ソニー生命の学資保険で効率的に教育資金が貯められる理由【FP監修】
返戻率の高い学資保険の元祖がソニー生命の学資保険です。
学資保険=郵便局だった昔から、いち早く返戻率・利回りの大事さに注目。医療保障などのムダをなくし、シンプルな構成にすることで、高い利回りとなっています。
2021年、教育費をムダなく、高い返戻率、利回りで貯めたいと考えるなら、おすすめの学資保険です。
※返戻率=満期保険金+祝い金÷支払い保険料の総額
(2021/5/27調べ)
- ソニー生命の学資保険、3つのプランの返戻率と利回り
- 10歳払い済みを使えば、返戻率がアップ
- 年払いを利用すれば、さらに返戻率アップ
- ソニー生命はソルベンシーマージン比率、格付けも高い
- ソニー生命の学資保険を選ぶポイント、クレジットカード払い、契約可能年齢
ソニー生命の学資保険、3つのプランの返戻率と利回り
ソニー生命の学資保険には、Ⅰ型、Ⅱ型、Ⅲ型の3つのプランがあります。
Ⅰ型は、中学、高校の学費もカバーするタイプ。基準学資金が192万円の場合、12歳で36万円、15歳で36万円、17歳で120万円の保険金が受け取れます。
保険金を受け取るタイミングが前倒しになる分、返戻率が一番低く約100.2%となります。
Ⅱ型は、大学入学時に全額もらえるタイプ。基準学資金が200万円の場合、17歳で200万円の保険金が受け取れるもので、返戻率は、約100.6%となります。
Ⅲ型は、大学の学費のための保険。17歳、18歳、19歳、20歳、22歳に各40万円、保険金が受け取れるもので、返戻率は、約102.6%。
満期が長い分、返戻率も高くなっています。
(※上記の返戻率は30歳男性、子供0歳、10歳払い済みの場合です。)
返戻率だけ見ると、Ⅲ型が有利ですが、学資保険を貯める目的が、大学の入学費なのか、授業料なのかによって、必要な保険が変わってくるかと思います。
| タイプ | 返戻率 利回り |
月額の保険料 | 満期 | 保険金額 |
|---|---|---|---|---|
| Ⅰ型 | 100.5% 0.0246% |
15,912円 ※10歳払済 |
18歳 | 192万円 |
| Ⅱ型 | 100.8% 0.0817% |
9180円 | 18歳 | 200万円 |
| Ⅲ型 | 102.6% 0.2489% |
9020円 | 22歳 | 200万円 |
10歳払い済みを使えば、返戻率がアップ
ソニー生命のメリットは、いろいろな支払い方法が選べ、うまく使うことで、返戻率をアップさせることができるところです。
10歳払い済みは支払いを早く終わらせることで返戻率をアップさせる方法で、ソニー生命の公式サイトでもオススメされている方法です。
10歳払い済みは、中学受験を考える場合でも、塾代が必要になる小学5年生までに、支払いが終わるので、家計にとって合理的です。
毎月の保険料は高くなりますが、10歳払い済みは、保険料の総額も安くなり、返戻率がアップしてオススメです。
10歳払い済みの場合の保険料と返戻率
| タイプ | 返戻率 利回り |
月額の保険料 | 満期 | 保険金額 |
|---|---|---|---|---|
| Ⅱ型 | 103.5% 0.2363% |
16,100円 | 18歳 | 200万円 |
| Ⅲ型 | 105.5% 0.3739% |
15,788円 | 22歳 | 200万円 |
年払いを利用すれば、さらに返戻率アップ
10歳払い済みにプラスして、毎月払いではなく、半年払い、年払いと、短期払いをすれば、さらに返戻率がアップします。
10歳払い済みのⅢ型の返戻率が年払いなら約106.3%と大きくアップします。
ボーナスをうまく使えば、まとめ払いも可能です。保険料月1万円だと、半年払いで6万円、年払いで12万円です。
年払い、半年払いも保険料総額が安くなるのでオススメです。
・Ⅲ型10歳払い済み まとめ払い比較(保険金額200万円)
| 払い込み方法 | 保険料総額 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 月払い | 1,894,560円 月15,788円 |
105.5% |
| 年払い | 1,880,360円 年188,036円 |
106.3% |
・Ⅲ型18歳払い済み まとめ払い比較(保険金額200万円)
| 払い込み方法 | 保険料総額 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 月払い | 1,948,340円 月9,020円 |
102.6% |
| 年払い | 1,933,704円 年107,428円 |
103.4% |
ソニー生命はソルベンシーマージン比率、格付けも高い
ソニー生命は、ソルベンシーマージン比率(保険会社の財務健全性を図る指標)、格付けが高い会社です。
2019年末のソルベンシーマージン比率は2590.5%。200%以上あれば、保険金等の支払能力の充実の状況が適当であるとされているので、安心感があります。(参考:ソニー生命|ソルベンシーマージン比率)
格付けも、（株）格付投資情報センター(R&I)の保険金支払い能力格付けはAA、S&Pグローバル・レーティングの保険財務力格付けはA+と高評価。
学資保険は、長い期間の積立になりますが、安心感があります。
ソニー生命の学資保険を選ぶポイント、クレジットカード払い、契約可能年齢
2017年の保険料改正以降、アフラック、はじめのかんぽなど、元本割れするなど、返戻率が下がっている学資保険があります。2020年に入って、返戻率が下がりましたが、それでも高い返戻率なのがソニー生命の学資保険です。
なお、クレジットカード払いには対応していません。
また、ソニー生命の学資保険の加入年齢は、3歳までです。返戻率が高い分、早めに入る必要があります。
⇒学資保険の加入年齢についてはこちら：学資保険に年齢制限はあるの？
- 貯蓄性を重視した学資保険で、返戻率が高い
- ライフプランナーとの相談で、保険金額、保険料、保険期間など自由に設計が可能
- 10歳払い済みを選べば、さらに返戻率アップ
- 半年払い、年払いなどを行えば、利回りがさらに良くなる
- 契約者が万が一の場合は以後の払い込みは不要の保険料払込免除特約がある
- クレジットカード払いは不可
- ソニー生命の学資保険の加入年齢は3歳まで
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