学資保険に小学生から入るならココ！返戻率ランキングとおすすめの保険

小学生(7歳～)の学資保険

　学資保険に小学生から入る場合のおすすめの保険を紹介します。

　小学生から学資保険に入ろうとすると遅いと言われます。でも加入できないわけではありません。

　小学生から入れる学資保険を返戻率でランキングにしました。

　ただ、返戻率にこだわるのなら、学資保険以外に、もっとおすすめの保険があります。

　記事の後半で紹介するので、最後まで読んでください。

※2020年5月22日22時調べ

小学生から学資保険に入る場合は年齢制限に注意
小学生から学資保険に入った場合の返戻率ランキング(7歳から12歳まで)
おすすめは明治安田生命「じぶんの積立」※月5000円～、返戻率103%
小学生から大学の学費を貯める他の方法
まとめ

小学生から学資保険に入る場合は年齢制限に注意

　「小学生から学資保険に入るのは遅い！」と結構、言われます。その理由は「年齢制限がある」からです。

　学資保険は、子供が小さいうちから加入して、高校卒業の18歳を満期として、教育資金を貯めるための保険です。

　保険会社が想定しているのは子供が3歳あたりです。

　実際、返戻率が高いことで人気のソニー生命の学資保険も年齢制限は3歳で、明治安田生命のつみたて学資が6歳、フコク生命「みらいのつばさ」が7歳となっています。

　ただ、小学生からでも学資保険に入れないわけではありません。

　かんぽ生命「はじめのかんぽ」、JA共済のこども共済「学資応援隊」は12歳まで加入することができます。

　小学生から学資保険の加入を考えるなら、かんぽ生命「はじめのかんぽ」、JA共済のこども共済「学資応援隊」になります。

学資保険の商品ごとの年齢制限

商品名	年齢制限
ソニー生命の学資保険	3歳まで
明治安田生命「つみたて学資」日本生命の学資保険	6歳まで
フコク生命「みらいのつばさ」	7歳まで
第一生命「こども応援団Mickey」	10歳まで
かんぽ生命「はじめのかんぽ」 JA共済こども共済「学資応援隊」	12歳まで

小学生から学資保険に入った場合の返戻率ランキング(7歳から12歳まで)

ランキング

　加入できる学資保険が分かると次に知りたいのは返戻率です。

　学資保険は、子供の年齢が上がると返戻率が下がります。運用期間が短くなるためです。

　そのため、年齢ごとの返戻率を調べる必要があります。

　そこで、7歳から12歳の年齢別に、学資保険の返戻率を調べました。返戻率の高いものから順にランキングで表示しています。

　基本条件として、30歳男性、保険金額200万円、18歳支払済みで調べています。返戻率の上限は、高額割引、短期払いを使って返戻率をアップした場合です。

　なお、かんぽ生命「はじめのかんぽ」は、3種類ありますが、返戻率がもっとも高い大学入学時＋在学中の学資金準備コースの場合の返戻率で、計算しています。

商品名保険料	返戻率
7歳(小学1年生・2年生)
フコク生命　みらいのつばさ　ジャンプ型 16,501円 ※17歳払済	101.0～103.8%
フコク生命　みらいのつばさ　ステップ型 16,541円 ※17歳払済	100.7～103.6%
JA共済こども共済学資応援隊 16,541円	97.2～102.9%
かんぽ生命はじめのかんぽ 15,920円	約95.2%
8歳(小学2年生・3年生)
JA共済こども共済学資応援隊 17,172円	97.0～102.7%
かんぽ生命はじめのかんぽ 17,520円	約95.1%
9歳(小学3年生・4年生)
JA共済こども共済学資応援隊 19,116円	96.8～102.5%
かんぽ生命はじめのかんぽ 19,500円	約95.0%
10歳(小学4年生・5年生)
JA共済こども共済学資応援隊 21,544円	96.7～100.9%
かんぽ生命はじめのかんぽ 21,960円	約94.9%
11歳(小学5年生・6年生)
JA共済こども共済学資応援隊 24,666円	96.5～100.7%
かんぽ生命はじめのかんぽ 25,120円	約94.7%
12歳(小学6年生)
JA共済こども共済学資応援隊 28,830円	96.3～100.5%
かんぽ生命はじめのかんぽ 29,520円	約94.6%

　7歳までならフコク生命「みらいのつばさ」が返戻率が高くなります。
　7歳までならフコク生命です。
→フコク生命「みらいのつばさ」について詳しくはこちら

　8歳以上ならJA共済「学資応援隊」です。

　かんぽ生命「はじめのかんぽ」も加入はできますが元本割れします。
　学資応援隊は、月払いなら元本割れしますが、年払いを選ぶと、8歳以上でも元本割れしません。

　年齢別に返戻率を見てきましたが、毎月の保険料が1万円を超えて高いのと、その割に返戻率が低いと思うかもしれません。

　学資保険は、子供が0歳のときが一番返戻率が高いので、小学生になると低くなります。

　保険料が手軽で、返戻率の高い保険は・・・と思いませんか？

　そこで、おすすめの保険です。

5年	7年	10年
5千円
30万円 100%	304,140円 101.3%	309,000円 103%
1万円
60万円 100%	608,280円 101.3%	618,000円 103%
1万5千円
90万円 100%	912,420円 101.3%	927,000円 103%
2万円
120万円 100%	1,216,560円 101.3%	1,236,000円 103%

小学生から大学の学費を貯める他の方法

　小学生からの学資保険の代わりとして、明治安田生命「じぶんの積立」をおすすめしていますが、他にも方法があるのでは？と思う人もいるかもしれません。

　大学の学費を貯める方法は、学資保険、積立保険のほかに、銀行預金、投資信託、個人向け国債、終身保険などがあります。

　銀行預金は、だれでも考えつく方法です。すぐに始められる方法ですし、毎月、貯めていますという人も多いと思います。
　手軽な方法でいいのですが、問題は、利率が安いことと利子から源泉所得税が引かれることです。毎月1万円程度の積立では、普通預金の金利での運用になります。高くて、年利0.10%(例：楽天銀行マネーブリッジ連携の場合など)ですし、その利息から、20.315%の源泉所得税が引かれます。
　結局、年利0.10%では、10年積み立てても返戻率は約100.4%です。

　投資信託は、高い運用利率が見込める方法です。モーニングスターのファンドランキングを見ると、高い利率のものは、年利10%を超えるものもあります。
　利率の良さがあり、利子や利益から引かれる税金に関しても、ジュニアNISA、つみたてNISAを使えば、税金がかからない点が魅力です。

　ただ、元本保証でなく、リスクがあるデメリットがあります。
　リターンの良い投資信託があるように、元本割れする投資信託もあります。

　また、長い目で見るとプラスになる投資信託も、景気の悪化で一時的にマイナスになる場合もあります。

　子供の学費は必ず必要になります。リスクは避けるべきです。

　個人向け国債は、元本保証で、日本政府が発行している安全性から人気があります。

　安全ではありますが、利率は低く、変動10年第110回債で、0.05%(税引き前)となっていて、銀行預金より低い利率です。(参考:財務省個人向け国債)

　終身保険も学資保険の代わりに積立に使われる場合があります。
　長い期間があれば返戻率も高くなりますが、10年程度の積立では元本割れします。(オリックス生命終身保険ライズでシュミレーション)小学生の学資保険の代わりにはなりません。

　大学の学費を貯める方法はいろいろあり、リターンを考えるなら、投資信託が使えますが、リスクあります。

　元本保証の商品の中では、明治安田生命「じぶんの積立」がもっとも有利です。

商品名	元本保証	返戻率 (10年の場合)
つみたて保険じぶんの積立	〇	103%
銀行預金楽天銀行マネーブリッジ	〇	約100.4%
個人向け国債変動10年	〇	約100.2%
投資信託	×	商品により変動
終身保険オリックス生命ライズ	×	約96.9%

※銀行預金、個人向け国債の返戻率は、金利からカシオの積立計算(複利毎課税)でシュミレーションしています。

まとめ

　小学生からの学資保険は、選ぶことができる保険が少なく、加入が難しくなります。

　子供の将来を考えて、児童手当などを貯金する人も多いと思います。

　学資保険が厳しいのであれば、そのまま銀行に貯金する人が多いと思いますが、銀行預金に預けるなら、10年満期で返戻率103%の明治安田生命「じぶんの積立」です。

　10年満期で、返戻率が103%なので、年利0.3%です。

　銀行の積立預金と比べても利率が高く(イオン銀行の積立定期で0.08%)、ジュニアNISA、つみたてNISAなどの投資信託は元本割れのリスクがあります。

　子供の学費のために安全に貯めるなら明治安田生命「じぶんの積立」がおすすめです。

明治安田生命「じぶんの積立」の資料請求はこちら
↓↓↓

※無料資料請求はこちら